На фоне сохраняющихся геополитических ограничений, ведущие финансовые институты сталкиваются с необходимостью адаптации своих услуг трансграничных платежей. Традиционные модели прямых переводов для многих российских компаний, активно участвующих во внешнеэкономической деятельности (ВЭД), стали представлять собой минное поле.
С момента введения первых санкций в марте 2022 года, наблюдается устойчивая миграция бизнеса из юрисдикций, попавших под ограничения, в «еще не затронутые» страны. Однако, по мере исчерпания таких «безопасных гаваней», проведение прямых платежей трансформировалось в высокорисковую деятельность. В ответ на эти вызовы, рынок начал активно использовать решения, основанные на привлечении платежных агентов и посредников.
Ключевые варианты проведения платежей через агентов
На практике сформировались три основные варианта использования платежных агентов для трансграничных переводов:
Специфика работы платежных агентов и их партнеров
Важно отметить, что зачастую сами платежные агенты не осуществляют непосредственное проведение платежей в иностранные юрисдикции. Вместо этого они используют ресурсы своих внутригрупповых компаний или сторонних партнеров. Широкое распространение получили схемы взаимозачета (неттинга), когда денежные средства, полученные из-за границы для одного клиента, используются для оплаты другому клиенту. Это позволяет минимизировать движение денежных средств через границу, снижая транзакционные издержки и потенциальные риски.
Риски и недобросовестные практики
Несмотря на кажущуюся привлекательность, агентские схемы трансграничных платежей сопряжены со значительными рисками. Практика показывает, что многие подобные структуры функционируют по принципу финансовых пирамид:
• Затягивание сроков платежей: изначально платежи могут осуществляться оперативно, однако со временем сроки их проведения начинают бесконечно растягиваться.
• Утрата средств: суммы могут пропадать как из-за сложностей с банками-корреспондентами и ограничениями, так и вследствие проблем с балансированием неттинговых потоков.
• Прямое мошенничество: к сожалению, имели место случаи прямого присвоения средств клиентов агентами, когда деньги уходили безвозвратно.
В случае добросовестной работы посредника, проблемы с платежами зачастую могут быть решены путем использования альтернативных схем или возврата средств клиенту. Однако, при этом, потери, связанные с курсовыми разницами и комиссиями за неудачные попытки платежа, как правило, ложатся на плечи клиента.
Дистанцирование банков и ответственность
Стоит подчеркнуть, что, за редким исключением, подобные агентские сервисы не имеют формальных связей с банками. Банки, как правило, не несут ответственности за действия платежных агентов. Предложение услуг сторонних сервисов со стороны сотрудников банка, скорее всего, является следствием внутренних установок, направленных на минимизацию претензий со стороны клиентов и избежание прямой ответственности за риски, связанные с трансграничными операциями.
Управляющий директор, партнер ТИМ
Виктор Миронов
Читайте комментарий директора ТИМ в статье Делового Петербурга " Петербургское ООО "ГК АПП СМТ" взыскивает 22,2 млн рублей с платёжного агента из Киргизии. Спор связан с блокировкой отправленных в Европу денег".
Согласно самому масштабному в России исследованию национального юридического рынка - рейтингу «Право-300» - директор ТИМ Виктор Миронов в рейтинге с писке ведущих консультантов России по направлению «внешнеэкономическая деятельность/таможенное право и валютное регулирование»
С момента введения первых санкций в марте 2022 года, наблюдается устойчивая миграция бизнеса из юрисдикций, попавших под ограничения, в «еще не затронутые» страны. Однако, по мере исчерпания таких «безопасных гаваней», проведение прямых платежей трансформировалось в высокорисковую деятельность. В ответ на эти вызовы, рынок начал активно использовать решения, основанные на привлечении платежных агентов и посредников.
Ключевые варианты проведения платежей через агентов
На практике сформировались три основные варианта использования платежных агентов для трансграничных переводов:
- Агенты из «дружественных» стран. Этот вариант предполагает использование посредников в странах, где возможны как рублевые, так и валютные операции. Первоначально активно использовались Казахстан и Армения, но в настоящее время на первый план выходит Кыргызстан. Банк-отправитель осуществляет перевод в рублях на счет агента в «дружественной» стране, а агент, в свою очередь, производит платеж в нужной иностранной валюте в адрес конечного получателя.
- Иностранные компании-агенты с резидентскими счетами в РФ. Этот вариант задействует иностранные юридические лица, которые имеют счета нерезидентов в российских банках. Такие компании могут осуществлять переводы между собственными счетами, открытыми в различных юрисдикциях, тем самым опосредованно осуществляя платежи для российских клиентов.
- Российские экспортеры с зарубежными активами. Компании, обладающие экспортной выручкой или иными денежными средствами, аккумулированными за рубежом, могут использовать эти средства для осуществления международных платежей в интересах других клиентов.
Специфика работы платежных агентов и их партнеров
Важно отметить, что зачастую сами платежные агенты не осуществляют непосредственное проведение платежей в иностранные юрисдикции. Вместо этого они используют ресурсы своих внутригрупповых компаний или сторонних партнеров. Широкое распространение получили схемы взаимозачета (неттинга), когда денежные средства, полученные из-за границы для одного клиента, используются для оплаты другому клиенту. Это позволяет минимизировать движение денежных средств через границу, снижая транзакционные издержки и потенциальные риски.
Риски и недобросовестные практики
Несмотря на кажущуюся привлекательность, агентские схемы трансграничных платежей сопряжены со значительными рисками. Практика показывает, что многие подобные структуры функционируют по принципу финансовых пирамид:
• Затягивание сроков платежей: изначально платежи могут осуществляться оперативно, однако со временем сроки их проведения начинают бесконечно растягиваться.
• Утрата средств: суммы могут пропадать как из-за сложностей с банками-корреспондентами и ограничениями, так и вследствие проблем с балансированием неттинговых потоков.
• Прямое мошенничество: к сожалению, имели место случаи прямого присвоения средств клиентов агентами, когда деньги уходили безвозвратно.
В случае добросовестной работы посредника, проблемы с платежами зачастую могут быть решены путем использования альтернативных схем или возврата средств клиенту. Однако, при этом, потери, связанные с курсовыми разницами и комиссиями за неудачные попытки платежа, как правило, ложатся на плечи клиента.
Дистанцирование банков и ответственность
Стоит подчеркнуть, что, за редким исключением, подобные агентские сервисы не имеют формальных связей с банками. Банки, как правило, не несут ответственности за действия платежных агентов. Предложение услуг сторонних сервисов со стороны сотрудников банка, скорее всего, является следствием внутренних установок, направленных на минимизацию претензий со стороны клиентов и избежание прямой ответственности за риски, связанные с трансграничными операциями.
Управляющий директор, партнер ТИМ
Виктор Миронов
Читайте комментарий директора ТИМ в статье Делового Петербурга " Петербургское ООО "ГК АПП СМТ" взыскивает 22,2 млн рублей с платёжного агента из Киргизии. Спор связан с блокировкой отправленных в Европу денег".
Согласно самому масштабному в России исследованию национального юридического рынка - рейтингу «Право-300» - директор ТИМ Виктор Миронов в рейтинге с писке ведущих консультантов России по направлению «внешнеэкономическая деятельность/таможенное право и валютное регулирование»